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【導(dǎo)讀】車輛損失險作為車輛保險中用途最廣泛的險種，是車主頗為重視的險種，車損險指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。
車損險的責(zé)任范圍包括：
一、被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償：
① 碰撞、傾覆、墜落；
② 火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險）；
③ 外界物體墜落、倒塌；
④ 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；
⑤ 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；
⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
⑦ 載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。
二、發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。
有關(guān)于汽車對他人造成的財產(chǎn)險的是第三方責(zé)任險，彌補自己車輛的損失的是車險里面的車損險。
1、第三方責(zé)任險是指由于被保險人疏忽過失而給第三者造成財產(chǎn)損失或者人身傷害，保險公司對第三者財產(chǎn)進行賠償或?qū)Φ谌呷松韨M行給付的一種保險。第三方責(zé)任險為非強制性的保險。
2、車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。
第三者責(zé)任險（簡稱：三責(zé)險，全稱：機動車第三者責(zé)任強制保險）是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。
車輛第三責(zé)任險就是指的被保險人在駕駛被保險的車輛時候出現(xiàn)了意外的事情，導(dǎo)致的第三者出現(xiàn)了傷亡或者是財產(chǎn)受到了直接性的損失，按照相關(guān)的規(guī)定被保險所要承擔(dān)的是相應(yīng)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司就應(yīng)該按照相應(yīng)的保險規(guī)定對被保險人提供責(zé)任性賠償。車輛第三責(zé)任險就是交強險的一個補充，最大的作用在于減輕被保險人們的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。
車輛第三責(zé)任險中“第三者”的范圍：第三者責(zé)任險是指被保險人及其財產(chǎn)和保險車輛上所有人員與財產(chǎn)以外的他人、他物。
所謂“所有人員”，即指車上的駕駛員、售票員、裝卸工、乘客、搭客等，這些人不屬于第三者，但下車后除駕駛員外，均可視為第三者。私人車輛的被保險人及其家屬成員都不屬于第三者。至于保險車輛上的財產(chǎn)，是指被保險人及其駕駛員所有或其代管的財產(chǎn)，這些財產(chǎn)均不屬于第三者責(zé)任。
（一）按新車購置價協(xié)商確定。新車購置價是指保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置附加費）的價格。
（二）按投保時的實際價值確定。實際價值是指同類型車輛市場新車購置價減去該車已使用年限折舊金額后的價格。 折舊按每滿1年扣除1年計算，不足一年的部分，不計折舊。折舊率按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但最高折舊金額不超過新車購置價的80％。
（三）由投保人與保險人協(xié)商確定。但保險金額不得超過同類型新車購置價，超過部分無效。 保險人根據(jù)保險金額的不同確定方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
例如：沈某通過熟人花11.5萬元購買了一輛轎車，該車在當(dāng)?shù)厥袌龅男萝囐徶脙r為12萬元，如果沈某向保險公司投保車輛損失險，根據(jù)上述規(guī)定，其可以采用三種方式確定保險金額：
(1)以新車購置價確定保險金額：沈某所購置的轎車新車購置價為12萬元，但其系通過熟人買車價格優(yōu)惠為11.5萬元，如果以新車購置價確定保險金額，則保險金額應(yīng)為12萬元，而不是11．5萬元。
(2)以實際價值確定保險金額：由于沈某購車實際花費11.5萬元，則保險金額應(yīng)為11.5萬元，而不是該車新車購置價12萬元。
(3)雙方協(xié)商確定。如果沈某認(rèn)為給其轎車投保10萬元即可，經(jīng)與保險公司協(xié)商確定保險金額為10萬元，這是允許的；但如果沈某認(rèn)為多投保，出險時可多獲賠償，便與保險公司協(xié)商為該車投保14萬元，因沈某的投保金額超過了該車的新車購置價12萬元，保險公司將不會同意該保險金額。即使沈某按14萬元投了保，出險后，保險公司對其超出該車新車購置價的部分，也不予賠償。 保險公司將根據(jù)保險金額不同的確定方式來承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，具體賠付情況下面將詳細(xì)說明。
單獨玻璃碎了車損險是不予理賠的，但是如果是交通事故造成的大面積損傷包含玻璃受損，是包含在理賠范圍內(nèi)的。
根據(jù)《機動車車輛損失險保險條款》第十一條下列損失、費用，本公司不負(fù)責(zé)賠償：
（一）自然磨損、電氣機械故障、朽蝕、腐蝕；
（二）輪胎或輪轂單獨損壞；
（三）高溫烘烤、人工直接供油造成的損失；
（四）受本車所載貨物撞擊、腐蝕、污染造成的損失；
（五）非保險車輛本身的損失；
（六）保險車輛的貶值損失；
（七）非全車被盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜搶造成的損失；
（八）承租人與保險車輛同時失蹤情形下發(fā)生的損失；
（九）因民事糾紛導(dǎo)致保險車輛被盜搶而發(fā)生的損失；
（十）因保險車輛不能使用導(dǎo)致的損失。
【問】交通強制險和車輛損失險的區(qū)別有哪些？
【答】強險是國家法定強制一定要買的保險，屬于第三者責(zé)任保險，是車撞到別人車或行人的賠償，受益者是他人，這是保障行人安全的險種。
車輛損失險是車輛萬一出事故的車身損失險，是賠給車主的。兩者是完全不同的。因此，強制險一定要買，車輛損失險可自已選擇。
【問】車輛損失險的賠償標(biāo)準(zhǔn)有哪些？
【答】車輛損失險是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險公司來支付修理費用，對于維護車主的利益具有重要作用。花錢不多，卻能獲得很大的保障。
【問】車輛損失險多少錢？
【答】車輛損失險在商業(yè)車險中通常保費最高，基本計算公式為： 基本保費+新車購置價X費率。當(dāng)車主不足額投保車損險時，盡管保費有所降低，但賠付金額也會大打折扣。
舉例，如果新車購置價為10萬元。查閱車損險費率表，相應(yīng)的基本保費為539元，費率為1.28%，車損險費用為：539+100000X1.28%=1819元。
需要注意的是：同一款車型在不同的城市不同的使用時間，計算出來的車損險保費都不一樣，所以我們在辦理車損險的時候要把影響車損險保費所有情況都要考慮清楚，幫助自己買到更實惠的車損險。
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