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【導讀】如果不買車損險的話單方面事故車輛的損壞肯定要自己掏腰包的，還有就是雙方事故如果你無責的話那你的車損由對方賠付，而你吃到責任并且自己的車損超過2000的話超過的部分按照責任比例自己吃進。
車輛損失保險屬于商業車險，商業車險是選擇性購買的，但它是車輛保險中重要的一個險種，可以給受傷害的一方一定的經濟補償，來緩解因事故造成的經濟壓力。
并且保險每年所繳納的金額也不是很多，如果不買的話，出了事故以后完全需要自己承擔巨額費用，因此車輛損失險有必要買。
車損險有很多情況是不保的，比如說：車輛自燃、玻璃單獨破碎、車身劃痕，以及車輛浸水且車主再次打火導致發動機損壞等。
必須購買的有：交強險、車損險、第三責任險等；不需要購買的有：涉水險、自燃險等。具體如下。
一、購車買保險，以下為必須要買的：
1、交強險是一定要買的。
交強險是法律強制投保的險種，同時也是車主和愛車的必要保障，在出現事故的時候能極大減輕車主的經濟負擔，化解糾紛，最重要的是如果不投保，將無法上牌、過戶、年檢，一旦被查處，還會被扣車，并處于雙倍保費的處罰。
2、車損險
車損險就是負責出現事故以后你自己的車輛維修的，車損險通常也是必須購買的，像是日常的剮蹭等問題，維修費用都是可以尋找保險公司支付報銷的。
發生事故后，如果沒有買這個，又不是對方全責，那么你自己的修車錢要你自己出，所以建議購買，原因很清晰，因為出一次事故的修車費可能比你保險費貴多了。
3、第三者責任險
指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。
若發生事故以后，如果對方車輛和人員損失超過交強險的比例，這時候第三者責任險就派上用場了。
4、不計免賠險
不計免賠險的全稱為“不計免賠率特約條款”，是一種商業險（車損險或三責險）的附加險。不計免賠險作為一種附加險，需要以投保的“主險”為投保前提條件，不可以單獨進行投保。一般來說，投保了這個險種，就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任再轉嫁給保險公司。
二、可以不購買的保險如下：
1、車身劃痕險
使用這個險去修復劃痕，算你出險一次，第二年保費相應上漲，不劃算。
2、玻璃單獨破損險
單獨破損險，就是比如你在高速上僅擋風玻璃被石頭砸了，可以賠，但是注意不保天窗和后視鏡。
3、自燃險
由于車輛自身原因導致燃燒的人為放火燒的不賠，新車自燃概率低且在質保期內，不需要花這個錢。
4、涉水險
車輛在水里被泡了導致的車輛需要的維修費可以賠付，注意你車進水了以后不要再次打火，再次打火以后保險公司不負責賠償，認為是你操作不當導致，拒賠。
車輛損失險，是負責賠償投保車輛本身損失的險種。通俗來說，車損險是用來賠自己車的。因此，私家車購買車損險，幾乎是約定俗成。哪怕一直不出事故，車損險依然是私家車必保的項目。
車險專家建議，普通車1000多元的保費，大部分車主是能夠承受的。對于豪華車來說，如果不買車損險，萬一出了事故，更得不償失。因此，如果沒有絕對安全的把握，最好還是購買車損險。
由上可知，車損險少買其實是非常危險的，車損險最好足額投保！
（一）按投保時被保險機動車的新車購置價確定。
投保時的新車購置價根據投保時保險合同簽訂的同類型新車的市場銷售價格（含車輛購置稅）確定，并在保險單中載明，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協商確定。
（二）按投保時被保險機動車的實際價值確定。
投保時被保險機動車的實際價值根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。被保險機動車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。例如9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。
折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率
（三）在投保時被保險機動車的新車購置價內協商確定。
此外，車損險是費率浮動的險種，車主在續保時保險公司會根據出險和理賠的情況進行動態的調整，比如某保險公司設定了12個車險費率調整等級，等級最高的為十二等級，其保險費將調整為200%；等級最低的為一等級，其保險費將調整為50%。
注意保險金額不得超過投保時新車購置價，因為超過的部分無效。
機動車輛損失險的責任免除包括風險免除（損失原因的免除）和損失免除（保險人不賠償的損失）。
1．風險免除
風險免除是指損失原因的免除，主要包括：
(1)地震、戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；
(2)競賽、測試，在營業性維修場所修理、養護期間；
(3)利用保險車輛從事違法活動；
(4)駕駛人員飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛；
(5)保險車輛肇事逃逸；
(6)駕駛人員無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符，公安交通管理部門規定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車，使用各種專用機械車和特種車的人員無國家有關部門核發的有效操作證，駕駛營業性客車的駕駛人員無國家有關部門核發的有效資格證書；
(7)非被保險人直接允許的駕駛人員使用保險車輛；
(8)保險車輛不具備有效行駛證件。
2．損失免除
損失免除是指保險人不賠償的損失，主要包括：
(1)自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞；
(2)玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；
(3)人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；
(4)遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續使用，致使損失擴大的部分；
(5)因污染（含放射性污染）造成的損失；
(6)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失；
(7)車輛標準配置以外，未投保的新增設備的損失；
(8)在淹及排氣筒或進氣管的水中啟動，或被水淹后未經必要處理而啟動車輛，致使發動機損壞；
(9)保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；
(10)摩托車停放期間因翻倒造成的損失；
(11)被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失；
(12)被保險人或駕駛人員的故意行為造成的損失等。
【問】汽車商業保險可以不買嗎？
【答】汽車商業保險可以不買，不是強制性購買。交強險就是要強制性購買。
商業險包含：
1、車輛損失險。
2、第三者責任險。
3、盜搶險。
4、車上人員責任險。
5、車身劃痕損失險。
6、玻璃單獨破碎險。
7、自燃損失險。
8、涉水險（發動機損失險）。
9、指定專修特約險。
【問】車損險能單獨買嗎？
【答】按理說車損是主險，理論上是可以單獨買的。但由于車損險屬于保險公司的虧損險種，一般不會單獨賣給您，除非已經續保多年。
【問】車輛損失險買多買少有區別嗎？
【答】車輛損失險是車險中最主要的險種，從一般的碰撞事故到全車毀壞，都要靠它來減少損失。
車輛損失險的一般計算方法是：基礎費率+車價*費率系數=基準費率，基準費率再乘以費率優惠因子（因上年出險賠付情況不同而不同）就是實際要繳納的保費。
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