汽車金融公司管理辦法

時間:2017-06-16

汽車金融公司管理辦法，是為加強對汽車金融公司的監督管理，促進我國汽車金融業的健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規而制定的辦法。下面是小編整理好的關于汽車金融公司管理辦法的全文內容解讀與如何快速辦理汽車金融公司車貸業務相關問題，歡迎大家閱讀！

第一章總則

第一條為加強對汽車金融公司的監督管理，促進我國汽車金融業的健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本辦法。

第二條本辦法所稱汽車金融公司，是指經中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱中國銀監會)批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

第三條汽車金融公司名稱中應標明“汽車金融”字樣。未經中國銀監會批準，任何單位和個人不得從事汽車金融業務，不得在機構名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等字樣。

第四條中國銀監會及其派出機構依法對汽車金融公司實施監督管理。

第二章機構設立、變更與終止

第五條設立汽車金融公司應具備下列條件：

(一)具有符合本辦法規定的出資人;

(二)具有符合本辦法規定的最低限額注冊資本;

(三)具有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀監會規定的公司章程;

(四)具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業務的合格從業人員;

(五)具有健全的公司治理、內部控制、業務操作、風險管理等制度;

(六)具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(七)中國銀監會規定的其他審慎性條件。

第六條汽車金融公司的出資人為中國境內外依法設立的企業法人，其中主要出資人須為生產或銷售汽車整車的企業或非銀行金融機構。

第七條汽車金融公司出資人中至少應有1名出資人具備5年以上豐富的汽車金融業務管理和風險控制經驗。

汽車金融公司出資人如不具備前款規定的條件，至少應為汽車金融公司引進合格的專業管理團隊。

第八條非金融機構作為汽車金融公司出資人，應當具備以下條件：

(一)最近1年的總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會計報表口徑);

(二)最近1年年末凈資產不低于資產總額的30%(合并會計報表口徑);

(三)經營業績良好，且最近2個會計年度連續盈利;

(四)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(五)遵守注冊所在地法律，近2年無重大違法違規行為;

(六)承諾3年內不轉讓所持有的汽車金融公司股權(中國銀監會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(七)中國銀監會規定的其他審慎性條件。

第九條非銀行金融機構作為汽車金融公司出資人，除應具備第八條第三項至第六項的規定外，還應當具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

第十條汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為一次性實繳貨幣資本。

中國銀監會根據汽車金融業務發展情況及審慎監管的需要，可以調高注冊資本的最低限額。

第十一條汽車金融公司的設立須經過籌建和開業兩個階段。申請設立汽車金融公司，應由主要出資人作為申請人，按照《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項申請材料目錄和格式要求》的具體規定，提交籌建、開業申請材料。申請材料以中文文本為準。

第十二條未經中國銀監會批準，汽車金融公司不得設立分支機構。

第十三條中國銀監會對汽車金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度。

第十四條汽車金融公司有下列變更事項之一的，應報經中國銀監會批準：

(一)變更公司名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更住所或營業場所;

(四)調整業務范圍;

(五)改變組織形式;

(六)變更股權或調整股權結構;

(七)修改章程;

(八)變更董事及高級管理人員;

(九)合并或分立;

(十)中國銀監會規定的其他變更事項。

第十五條汽車金融公司有以下情況之一的，經中國銀監會批準后可以解散：

(一)公司章程規定的營業期限屆滿或公司章程規定的其他解散事由出現;

(二)公司章程規定的權力機構決議解散;

(三)因公司合并或分立需要解散;

(四)其他法定事由。

第十六條汽車金融公司有以下情形之一的，經中國銀監會批準，可向法院申請破產：

(一)不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權人要求申請破產;

(二)因解散或被撤銷而清算，清算組發現汽車金融公司財產不足以清償債務，應當申請破產。

第十七條汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的，其清算事宜，按照國家有關法律法規辦理。

第十八條汽車金融公司設立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》執行。

第三章業務范圍

第十九條經中國銀監會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業務：

(一)接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月(含)以上定期存款;

(二)接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;

(三)經批準，發行金融債券;

(四)從事同業拆借;

(五)向金融機構借款;

(六)提供購車貸款業務;

(七)提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等;

(八)提供汽車融資租賃業務(售后回租業務除外);

(九)向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務;

(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務;

(十一)從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業務;

(十二)經批準，從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務;

(十三)經中國銀監會批準的其他業務。

第二十條汽車金融公司發放汽車貸款應遵守《汽車貸款管理辦法》等有關規定。

第二十一條汽車金融公司經營業務中涉及外匯管理事項的，應遵守國家外匯管理有關規定。

第四章風險控制與監督管理

第二十二條汽車金融公司應按照中國銀監會有關銀行業金融機構內控指引和風險管理指引的要求，建立健全公司治理和內部控制制度，建立全面有效的風險管理體系。

第二十三條汽車金融公司應遵守以下監管要求：

(一)資本充足率不底于8%，核心資本充足率不低于4%;

(二)對單一借款人的授信余額不得超過資本凈額的15%;

(三)對單一集團客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%;

(四)對單一股東及其關聯方的授信余額不得超過該股東在汽車金融公司的出資額;

(五)自用固定資產比例不得超過資本凈額的40%。

中國銀監會可根據監管需要對上述指標做出適當調整。

第二十四條汽車金融公司應按照有關規定實行信用風險資產五級分類制度，并應建立審慎的資產減值損失準備制度，及時足額計提資產減值損失準備。未提足準備的，不得進行利潤分配。

第二十五條汽車金融公司應按規定編制并向中國銀監會報送資產負債表、損益表及中國銀監會要求的其他報表。

第二十六條汽車金融公司應建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結束后的4個月內，將經法定代表人簽名確認的年度審計報告報送公司注冊地的中國銀監會派出機構。

第二十七條中國銀監會及其派出機構必要時可指定會計師事務所對汽車金融公司的經營狀況、財務狀況、風險狀況、內部控制制度及執行情況等進行審計。

中國銀監會及其派出機構可要求汽車金融公司更換專業技能和獨立性達不到監管要求的會計師事務所。

第二十八條汽車金融公司如有業務外包需要，應制定與業務外包相關的政策和管理制度，包括業務外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。

汽車金融公司簽署業務外包協議前應向注冊地中國銀監會派出機構報告業務外包協議的主要風險及相應的風險規避措施等。

第二十九條汽車金融公司違反本辦法規定的，中國銀監會將責令限期整改;逾期未整改的，或其行為嚴重危及公司穩健運行、損害客戶合法權益的，中國銀監會可區別情形，依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規的規定，采取暫停業務、限制股東權利等監管措施。

第三十條汽車金融公司已經或可能發生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的，中國銀監會將依法對其實行接管或促成機構重組。汽車金融公司有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監會將予以撤銷。

第三十一條汽車金融公司可成立行業性自律組織，實行自律管理。自律組織開展活動，應當接受中國銀監會的指導和監督。

第五章附則

第三十二條本辦法第二條所稱中國境內，是指中國大陸，不包括港、澳、臺地區;所稱銷售者，是指專門從事汽車銷售的經銷商，不包括汽車制造商及其他形式的汽車銷售者。

第三十三條本辦法第六條所稱主要出資人是指出資數額最多并且出資額不低于擬設汽車金融公司全部股本30%的出資人。

第三十四條本辦法第十九條所稱汽車融資租賃業務，是指汽車金融公司以汽車為租賃標的物，根據承租人對汽車和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

第三十五條本辦法第十九條所稱售后回租業務，是指承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。即承租人將自有汽車出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該汽車從出租人處租回的融資租賃形式。

第三十六條本辦法第二十三條所稱關聯方是指《企業會計準則》第36號──關聯方披露所界定的關聯方。

第三十七條本辦法第二十三條有關監管指標的計算方法遵照中國銀監會非現場監管報表指標體系的有關規定。

第三十八條本辦法所稱汽車是指我國《汽車產業發展政策》中所定義的道路機動車輛(摩托車除外)。汽車金融公司涉及推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等非道路機動車輛金融服務的，可比照本辦法執行。

第三十九條本辦法由中國銀監會負責解釋。

第四十條本辦法自公布之日起施行，原《汽車金融公司管理辦法》(中國銀監會令2003年第4號)及《汽車金融公司管理辦法實施細則》(銀監發[2003]23號)同時廢止。

關于對汽車金融公司管理辦法的解讀

什么是汽車金融公司

汽車金融公司是一種從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。在國外已有近百年歷史。通常汽車金融公司隸屬于較大的汽車工業集團┏晌向消費者提供汽車消費服務的重要組成部分。《辦法》明確規定┢車金融公司是為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業法人。其有三層含義，第一┢車金融公司是一類非銀行金融機構，而不是一般的汽車類企業；第二，汽車金融公司專門從事汽車貸款業務，其業務不同于銀行其他類非銀行金融機構；第三，其服務對象確定為中國大陸境內的汽車購買者和銷售者。汽車購買者包括自然人和法人及其他組織汽車銷售者是指專門從汽車銷售的經銷商┎話括汽車制造商和其他形式的銷售者。
《辦法》同時規定┚中國銀監會批準┢車金融公司可以從事以下部分或全部的業務。（1）接受境內股東單位個3月以上期限的存款；（2）提供購車貸款業務；（3）辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；（4）轉讓和出售汽車貸款應收款業務；（5）向金融機構借款；（6）為貸款購車提供擔保；（7）為貸款購車提供擔保；（8）經中國銀行業監督管理委員會批準的其他信貸業務等。

出臺《汽車金融管理公司辦法》的分析

1、我國汽車產業的發展。在車貸市場這一誘人蛋糕的吸引下┢車經銷商、銀行和保險公司等紛紛看到了各自新的利益增長區域。隨著人們對汽車購買力的釋放。中國汽車消費的各個服務環節、各個服務鏈條都在被激活。其中，為銀行業解除放貸風險的后顧之憂的保險業當然也不例外。為滿足發展空間┮彩恰棟旆ā煩鎏ǖ鬧匾因素。
2、加入WTO后履行承諾的需要。我國加入世貿組織時承諾┰市砩枇⒎且行金融機構從事汽車消費信貸業務。銀監會成立后，在廣泛征求意見的基礎上，根據我國汽車金融市場發育的需要對《辦法》進行了修訂和完善。
3、培育和促進汽車消費信貸市場公平競爭、健康發展的需要設立汽車金融公司┎喚鍪俏夜履行入世承諾的需要┒且也是培育和促進汽車消費信貸市場公平競爭、健康發展的需要。

汽車金融公司管理辦法的相關問答

1、為什么中國汽車金融公司屬于中國銀監會管理？汽車金融公司不是非銀行金融機構嗎？銀監會不是只監督銀行業金融機構的嗎?
【答】中國銀行業監督管理委員會(簡稱中國銀監會)根據授權,統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構,維護銀行業的合法、穩健運行。所以銀監會監管的不僅僅是銀行，還包括從事存款貸款類業務的其他非銀行金融機構。

2、在汽車金融公司貸款買車，然后金融公司直接放款放給4s店了，4s店讓提了車，沒有給車輛的合格證，現在4s店垮了，合格證也被4s店老板給銀行抵押了，汽車金融公司應該解除合同嗎？
【答】不可以了，因為汽車金融已經放款，合同就生產，放款已經成功，所以你的貸款還是得繼續還，要不征信就會黑了，對你會造成比較大的影響。

3、汽車金融是做什么的？
【答】從客戶角度簡單說，就是給你提供資金，讓你快速買車，你只要支付一定比例的首付以及利息即可。汽車金融公司的角度，就更豐富一些，除了貸款、融資買車以外，還提供其他金融周邊服務，比如保險、抵押等等。

如何快速辦理汽車金融公司車貸
在網上申請或直接去銀行、門店等都可以申請，本人收入穩定以及信用良好這是基本的條件。
銀行要求高一些，手續復雜，比如要抵押房產等等，而且審批起來很困難，時間比較長，特別是到了年底，好處就是利率稍低，但是這段時間基本能辦理車貸的銀行也都上調了利率，總結起來就是想通過銀行辦很難；
汽車金融公司比較方便，利率相對來說高一些，不過審批條件比較寬松，如果你的個人條件不是特別優質，在汽車金融公司要比銀行貸款的通過率高一些，像是通用金融的年輕人計劃就不會有房產方面的要求。而且到年底了，各大金融公司也推出了很多低利率的優惠活動，你可以到它們的官網上看看做個了解。銀行的網站上也基本有貸款信息，你都可以去看看。

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