【導讀】車險費改新政策2016年7月起全國正式實施商業車險改革工作，這是商業車險首次費改。車險費改新政策，保險責任更寬、自家車撞自家人的，可以獲賠、“高保低賠”問題得到調整等。那么實行新的車險政策后，會有哪些變化呢？如何買車險更劃算？

2016年車險費改新政策：

實行新的車險政策后，會有哪些變化呢?

一、汽車保險費改后計算公式：

商業車險保費＝基準純風險保費/（1－附加費用率）×無賠款優待系數×自主核保系數×自主渠道系數。

二、車險費改后買車、用車保費變化

保費與買車用車息息相關，一般車主在買車之后都會購買相應的車險。下面，中華汽車網校給大家介紹下車險費改后車主買車、用車保費變化。
1、保費與車型費率表相關——車險費改革參考行業理賠大數據后，制作了車型費率表，不同品牌不同車型的保險費率均不同。
2、保費與出險次數相關——違規較多、社會信用差的車主投保將面臨更高的費用。
3、保費與零整比相關——車輛零整比就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。一般而言，零整比越高的車，意味著售后維修成本越高，因此車險費率會提高。

三、車險費改前后變化

1、出險次數和保費折扣掛鉤，
2、取消車燈倒車鏡單獨險，并入車損險
3、取消三者險不賠直屬親人的條款
4、連續三年未出險：60%
5、連續兩年未出險：70%
6、上年未出險：85%
7、上年出險一次：不打折
8、上年出險兩次：上浮125%
9、上年出險三次：上浮150%
10、上年出險四次：上浮175%
11、上年出險五次：上浮200%

注意：3年內出過險的，7月1日前續保更便宜；3年內沒有出險，且保險公司目前無大折扣，等7月1日后再續保；對于一些小刮蹭或者小事故，私了可能更劃算。（如果被保險車輛出險后，其維修費用在1000元以下不值得報險；如果走保險，那么明年被保險車輛的保費將提高1000元，有些得不償失）

四、車險費改優勢

1、車輛沒掛牌出事故可獲賠
2、司機家人也列入第三者責任險賠付范圍
3、冰雹臺風等自然災害和所載貨物及車上人員意外撞擊導致的車損也可獲賠
4、代位求償，在遭遇交通事故，若交警判定對方全責，但對方拒賠，可讓自己的保險公司先行賠付，再由保險公司向對方追償。

如何買車險更劃算？

第一招：選準時間，提前續保

雖然費改后規定：一年內無出過險的打8.5折，兩年沒出過險打7折，三年沒出過險可以打6折。但是數據表明，每年零出險的車主僅占兩成左右，出險1次及以上的車輛則達八成左右。所以在新政實施后，對大部分車主來說保費都是上浮的。
但在目前實行的舊政策下，買車險還可以享受一定的折扣，所以，建議明年1、2、3月份保險到期的車主可選擇在12月份提前續保，享受原有折扣。

第二招：盡量減少出險次數，最高可享4.3折優惠

“連續3年沒出險可享受到6折優惠，再加上自主核保系數和渠道系數的優惠，連續三年沒出險的車主獲得的優惠幅度將高達4.3折。而之前最高也就能享受7折優惠。”某保險公司業內人士表示。
所以，駕駛安全與費率掛鉤，要想花錢少，當然是要遵守交規，謹慎駕駛了，盡量減少出險次數。

改革后買車注意事項:

車險費率改革后，對于想要買車的人士而言，以下三點必須得注意了：

一、買車：不只看車價，還看零整比
車輛零整比指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。產險人士透露，零整比越高的機動車，車險費率可能會越高，最終的車險價格也就越高。

二、選車：不單選品牌，還看費率表
產險人士透露，每一個車型都會有一個費率表，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費率會不同。在同價位的多款車型中，一定要選擇費率相對低的車型。

三、開車：不任性駕駛，保費或五折
產險人士表示，對于連續3年甚至5年都沒有出險的車輛，產險公司給出的車險優惠幅度可能會更大，拿到5折甚至更低的費率都有可能。反之，車險費率就有可能大幅度地提高。

擴展知識：

1、車險全保包括了那些險？
車險分為：一、交強險；二、商業險，兩大類 交強險是國家強制的，所有要上路的車輛都要投保，商業險是自主投保的。
車險的商業險主險有：
a、車損險
b、三者險（兩個主險在購買保險時可以任選一個投保也可以倆個一起投保）
在買了主險的情況才可以投保附加險，附加險不能單獨投保，附加險有：
a、車上人員險（駕駛員、乘客）；
b、盜搶險；
c、火災自燃險；
d、玻璃單獨破碎險；
e、車身劃痕險；
f、車上貨物險（針對貨車）
g、不計免賠險（車損、三者、人員、盜搶）

2、汽車保險每年都必須交嗎？
車險每年都要交的。車險分為交強險和商業車險。交強險是一種強制性保險，必須要交，否則車輛不允許上路行駛。商業車險屬于非強制性保險，可以根據自身情況來決定是否購買。不過，由于交強險賠付額度不高，一旦發生嚴重事故，車主還需要自己承擔經濟賠償，所以商業車險還是有必要買的。

3、費改對車險有什么影響？
a、車險保障水平大大提高：新規實施后，被保險人或司機的家人可獲三責險賠付。此外，新條款還將冰雹、臺風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災害，駕駛證失效或審驗不合格，未上牌照新車，被保險機動車所載貨物，車上人員意外撞擊所導致的損失等都納入保險保障范圍，大幅提高了商業車險的風險保障水平。
b、低風險車主可享更低保費：按照車險新規，商業車險在折扣方面擴大了浮動范圍。如果車輛在上年沒出險，次年保費可享受8.5折優惠；連續2年沒出險，可打7折；連續3年沒出險，可打6折，加上渠道系數和保險公司的自主定價折扣，最低能打到4.3折。反之，那些安全記錄差、經常出險的車輛，保費則會大幅上漲。